Kredyt na wykończenie mieszkania - jak go uzyskać?

Wykończenie mieszkania w stanie deweloperskim to koszt od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy złotych. Jeśli nie masz tych środków odłożonych, istnieją sprawdzone sposoby na sfinansowanie remontu.

Opcja 1: Kredyt hipoteczny z kwotą na wykończenie

To najczęściej wybierane rozwiązanie. Przy zakupie mieszkania na kredyt możesz wnioskować o wyższą kwotę, która obejmie nie tylko cenę lokalu, ale też koszty remontu.

Jak to działa:

• Wnioskujesz o kredyt hipoteczny na kwotę: cena mieszkania + budżet na wykończenie
• Bank wymaga kosztorysu prac remontowych
• Kwota na wykończenie jest wypłacana w transzach - po przedstawieniu faktur lub rachunków za materiały i robociznę
• Masz zazwyczaj 12-24 miesiące na wykorzystanie transzy remontowej

Zalety:

• Najniższe oprocentowanie (jak kredyt hipoteczny, nie konsumpcyjny)
• Długi okres spłaty - niższa rata
• Jedno zobowiązanie zamiast dwóch

Wady:

• Wymaga przedstawienia kosztorysu (czasem trudno oszacować z góry)
• Rozliczenie fakturami - nie każda ekipa wystawia faktury
• Wyższa łączna kwota kredytu = wyższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej

Opcja 2: Pożyczka gotówkowa

Osobny kredyt konsumpcyjny zaciągany na wykończenie - niezależny od kredytu hipotecznego.

Zalety:

• Szybka decyzja (często w ciągu 24 godzin)
• Brak konieczności rozliczania się fakturami
• Elastyczność - wydajesz na co chcesz

Wady:

• Wyższe oprocentowanie niż kredyt hipoteczny
• Krótszy okres spłaty (5-10 lat) = wyższa rata
• Może obniżyć zdolność kredytową, jeśli wnioskujesz przed kredytem hipotecznym

Opcja 3: Karta kredytowa lub limit w koncie

Rozwiązanie na mniejsze zakupy - materiały budowlane, wyposażenie łazienki, oświetlenie.

Zalety:

• Okres bezodsetkowy (najczęściej 54-56 dni)
• Wygoda - płacisz kartą w marketach budowlanych

Wady:

• Niski limit (zazwyczaj 5 000-30 000 zł)
• Bardzo wysokie oprocentowanie po okresie bezodsetkowym
• Nie nadaje się do finansowania robocizny

Którą opcję wybrać?

• Kupujesz na kredyt hipoteczny? → Powiększ go o kwotę na wykończenie. To najtańsze rozwiązanie.
• Już masz kredyt hipoteczny? → Pożyczka gotówkowa na 30 000-80 000 zł, rozłożona na 5-7 lat.
• Potrzebujesz tylko na materiały? → Karta kredytowa z okresem bezodsetkowym + spłata w terminie.
• Masz oszczędności, ale nie chcesz ich ruszać? → Pożyczka gotówkowa z możliwością wcześniejszej spłaty.

Na co zwrócić uwagę

• RRSO, nie oprocentowanie - Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania uwzględnia wszystkie koszty (prowizja, ubezpieczenie)
• Wcześniejsza spłata - sprawdź, czy bank nie pobiera prowizji za nadpłatę
• Kosztorys - nawet jeśli bank go nie wymaga, przygotuj szczegółowy plan wydatków. Pozwoli uniknąć sytuacji, w której pieniądze skończą się w połowie remontu.

Podsumowanie

Najtańszą opcją jest dołączenie kwoty na wykończenie do kredytu hipotecznego. Jeśli to niemożliwe, pożyczka gotówkowa na 5-7 lat jest rozsądnym kompromisem. Niezależnie od wyboru - zaplanuj budżet z rezerwą i porównaj oferty z kilku banków.

Szukasz mieszkania? Sprawdź ofertę RAWBUD w Rawiczu, Gostyniu i Miliczu - mieszkania od ok. 7 400 zł/m².